洛阳银行董事长王建甫:建设中部最佳城市商业


ʱ䣺2019-06-17

  洛阳银行作为地方性商业银行,始终坚持“立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民”的市场定位,依托洛阳近些年来的经济发展,不断强化金融服务和产品创新,打造了社区银行、小企业信贷、香港马会挂牌彩图理财等精品和特色业务,资产规模、风险控制及盈利水平稳步提高,目前是河南省唯一一家监管评级达到二级的城商行。

  洛阳市商业银行成立于1997年9月,2009年3月更名为洛阳银行,实现了由一家地方性银行向区域性银行的历史性飞跃。经过15年的发展,该行各项金融业务快速发展,经营业绩实现连续跨越,业务规模持续扩大,监管指标持续改善,综合实力位居河南省城市商业银行首位。

  截至2012年12月末,洛阳银行资产总额突破了819亿元,各项存款余额超550亿元,各项贷款余额超379亿元,达到历史新高。从实行战略重组、提高资源优化效率到“走出洛阳”,跨区域建立分行;从支持基础设施建设、重大项目和民生工程建设到努力打造社区银行品牌、小企业金融服务专营品牌;从发展村镇银行、到跨区域经营、引进战略投资者……近4年来,洛阳银行一年一个台阶,实现了跨越式发展,在做大做强的征程中迈着坚实的步伐。

  洛阳作为中部地区的二线城市,金融市场在近五年随着诸如中信等股份制银行的进入才日益市场化。目前,洛阳市区已有中、农、工、建、交、中信、兴业、招商、浦发、民生、洛阳银行、平顶山银行、邮政储蓄、农信社等十几家银行机构,还混杂着数量众多的担保公司、小额贷款公司等,市场竞争日趋激烈。

  “我们围绕‘市民银行’的市场定位,依托人员众多、网点密布、服务方便、关系网络、特色业务、机制灵活的特点,扬长补短,提出‘实行差异化发展战略,通过服务的特色化、差异化,努力发挥自身核心竞争力’。”洛阳银行董事长王建甫介绍说。

  洛阳银行从“立足城市居民、立足中小企业、立足地方经济”的市场定位出发,强化金融服务和产品创新,全力打造“市民银行、中小企业首选银行”的品牌形象。

  作为服务中小企业的专业银行,洛阳银行坚持立足当地、立足基层、立足社区,将融入社会民生发展、地方经济建设作为一种担当。2002年,洛阳银行在对当地小微企业进行调研基础上,开始了支持小微企业贷款的尝试和探索。在支持小微企业发展的探索中,洛阳银行以改制激活内生动力,以转型开辟广阔天地,以提升占据竞争高地,不断探索和挖掘小微企业的巨大市场空间和战略价值。

  “这种尝试和探索在当时河南城商行中绝无仅有,不仅给之后引进微贷技术全面展开小微企业信贷工作提供了丰富的经验和资源,也给如今形成全方位的小微企业信贷体系奠定了基础。”王建甫这样总结。

  彼时洛阳银行已经认识到“扫街”的重要性,在全行开展了“清街”活动,要求各个支行对其周边每条街道、社区等进行摸底调研,并推出“贷款直通车”等信贷服务,吸引了众多小微企业。同时,洛阳银行在支持小微企业方面还尝试分级授权,给予支行30万元以下的授权权限,引导支行贴近小微企业,加大支持力度。但由于缺乏适应服务小微企业的专业化信贷服务体系和制度,针对小微企业特点的信贷产品少,还没有相应的信贷管理制度办法,服务小微企业成效并不显著,甚至还出现贷款逾期,据王建甫回忆。

  小微企业信贷金额本来就不大,还需要大量的人力、物力,并遭遇纠纷教训,许多人都认为服务小微企业实在得不偿失。洛阳银行一度陷入困惑迷茫之中。

  就在此际,2004年,国家开发银行德国IPC咨询合作,引进微贷技术,开始了小企业融资业务,并在全国一些城商行中进行试点。试点之一的包商银行在吸收国外先进理念与技术的基础上,有了自己的特色,小企业信贷业务发展迅速。

  同业的经验给了王建甫很大启发,让他意识到,此前的摸索过程之所以艰难,是没有形成服务小微企业一套完整的系统,体现在没有专业队伍,没有科学的管理机制,也没有先进的服务理念。在王建甫领导下,洛阳银行开始积极调整发展战略,提出实施发展小微企业实施战略转型的战略行动。同时,积极进行了一系列尝试,努力寻求一条适合自身特点、特色鲜明的支持小微企业的发展模式,力争通过培育小微企业客户群体,不断调整信贷资产结构、客户结构,推动业务发展转型。

  2008年初,洛阳银行正式与国开行开展合作,引进德国IPC微贷技术,成立小企业信贷部,成为河南省城商行中首家使用微贷技术的银行。

  据王建甫介绍,2009~2010年,是洛阳银行消化吸收微贷技术的两年。洛阳银行专门成立小企业信贷部,采取独立管理,并在政策上给予倾斜,小微企业信贷部的员工不受编制限制,需要多少就招多少,并建立了能上能下的考核机制;成立了独立的审贷会,采用事业部管理模式,分级授权,随时办理,并在贷款规模上予以了倾斜,贷款能发放多少就给多少,扩大了小微企业信贷部的灵活与自由度,以适合小微企业的贷款要求。

  2010~2011年,洛阳银行在消化吸收的基础上,不断创新。在这一过程中,洛阳银行逐渐认识到在服务小微企业中“人”所起到的无限价值,找到了小微企业金融服务人才培养的规律,并在市场区域和贷款品种上实现了小微贷款技术的移植。

  截至2012年末,洛阳银行中小企业贷款余额296.46亿元,占贷款总额的78.13%。其中,小微企业贷款余额135.19亿元,较上年新增60.62亿元,占贷款总额的35.63%。

  在2012年《当代金融家》杂志举行的“2011年最佳中小银行”评选中,洛阳银行被评为“最佳服务中小企业银行”。

  科学处理好业务发展速度与风险防控之间的关系,一直是洛阳银行苦苦追求的目标。洛阳银行始终坚持风险防控、制度先行的经营理念,强调制度设计的科学性及有效性,始终依靠制度的设计和执行确 保风险防控到位;同时,以有效的风险防控措施、规范的业务操作流程来带动洛阳银行各项业务的发展,使市场拓展与风险防控之间不再是单纯的矛盾关系,而是向相互依存、相互促进的协调发展方向迈进。

  首先,从经营发展之本的公司治理入手,不断完善“三会一层”组织框架及议事规则,建立科学的股东大会、董事会、高级经营管理层的授权体系,不断强化“三会一层”下设各委员会职能,从根本上保证了洛阳银行在大方向、大事项上沿着科学、正确的道路前行。

  二是从2009年开始构建了全面风险管理架构,制定了防范系统性风险和非系统性风险的各种风险管理制度,涵盖了“前台、中台、后台”等各个业务条线。完善了对各风险关键点的检测、测量和评价的技术手段,同时,修订完善了洛阳银行责任追究制度,实现了业务开展的事前、事中、事后的全程监督。

  三是建立科学化、制度化的业务审批流程,通过各种业务条线权限等级设置,控制可能发生的非系统性风险。

  四是建立审计部门直接向董事会负责的责任制度,强化审计功能,通过不定期对各个业务条线进行审计,督促其依法合规开展业务。

  五是强化信息技术对业务发展的支撑作用,不断提高科技能力水平,保持洛阳银行各项业务开展的持续性和安全性。

  通过以上措施,洛阳银行较好地处理了业务快速发展与风险控制的关系,保证了洛阳银行能够持续、稳健的向前发展。

  “我们对于文化的理解,是随着了解逐步深入才渐渐地清晰起来。这是因为,我们在洛阳银行的持续成长和不俗的业绩背后,切切实实地看到了文化的力量。而这些文化,不是写在表面的漂亮字眼,也不是贴在墙上的华丽辞藻,是洛阳银行人在实践中真真切切的落实、实实在在的感受。”王建甫说。

  王建甫认为,洛阳银行企业文化的核心,首先是领导团队干事创业的“创业文化”。即便在最艰难的时刻,银行的领导团队都没有失去信心,而是不计个人得失,身先士卒,抢抓机遇,带领员工千方百计谋发展。在企业逐步走上正常发展的道路后,又没有小富即安,故步自封,而是通过科学规划,逐步展开在区域外的业务扩张与发展。

  “想干事容易,但能不能干成事,既取决于信心和干劲,更取决于选择怎样的价值观。很多企业在发展中最进了死胡同,走上了绝路,并不一定是因为他们没做事,而是因为他们做错了事。”王建甫认为。

  一是领导班子能够和衷共济,团结一心共谋发展,在企业的发展过程中少有不和谐的音符;

  二是企业将诚信作为安身立命之本,在经营管理的各个层面,将诚实守信作为一切工作的第一出发点和归宿;

  三是倡导树正气、走正道,对经营管理中一切违背企业伦理价值、违背诚信原则的行为采取零容忍。

  王建甫认为,作为经营风险的银行企业来说,“正气文化”最根本的体现,就是坚守经营风险和道德风险的底线,建立起科学规范的合规文化。

  与其他城商行的发展过程一样,洛阳银行也曾深受不科学、不合规的经营行为之苦,本港台j2现场报码,也深深地知道,建立科学严谨的合规文化,是企业生存的底线。因此,在洛阳银行,“合规文化”成为企业经营管理一切工作的“天花板”。无论是对于管理干部的培养中,还是新业务的拓展中,无论是员工工作规范和考核标准的制度,还是业务条线的运营中,“合规”,都成为检验一切人、一切业务的最醒目的“红线”。

  在夯实“本土”实力的基础上,洛阳银行开始谋求在异地“开疆拓土”跨区域发展。

  2012年12月26日和28日,洛阳银行焦作分行和许昌分行相继开业。至此,洛阳银行的省内分行已经发展至4家,揭开了洛阳银行跨区域发展的崭新一页。

  在王建甫看来,正版挂牌更新,入驻焦作和许昌两地市,是洛阳银行进一步延伸服务网络、扩大辐射范围、强化服务功能的一项战略举措,是自身跨区域发展的新突破,也为焦洛、许洛两地经济金融交流合作搭建了新桥梁,对进一步完善当地金融组织机构体系、构建多元化金融发展格局具有十分重要的意义。

  “两家分行的成立将有效整合两地的金融资源,发挥地缘优势和集聚效应,对推动中原城市群一体化进程方面发挥重要的作用。”王建甫说。

  据王建甫介绍,近年来,洛阳银行积极顺应金融改革发展趋势,抢抓发展机遇,坚持“改革、发展、创新”的经营指导思想,提出“建设中部地区最佳城市商业银行”的发展愿景,确立“立足洛阳、辐射中原、面向全国”的战略目标。

  为此,洛阳银行根据自身发展条件和未来金融环境的变化,制订了2011~2015年发展规划,依靠差异化战略、资本战略、人才战略、创新战略、跨区域经营战略、风险管理战略等实现路径,目标是2015年进入中部地区城商行前6甲,使洛阳银行具备在资产规模、资产质量、盈利能力上和中部地区省会城市商业银行竞争的实力。同时提出了建设“中部地区最佳城商行”的愿景。

  为实现这一目标,洛阳银行在省内城商行中率先实施了更名;率先按照上市标准完善了“三会一层”公司治理结构;率先在区域外设立了分支机构;率先在省内和省外发起设立了村镇银行等多项第一。

  与此同时,洛阳银行为保持“三会一层”对业务发展的引领作用,以上市公司为标准,通过增资扩股、优化股权及股东结构、内部治理和外部治理相结合等基本手段,形成了股东大会、董事会、监事会和高级管理层各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的公司治理机制。

  通过各项战略的稳步推进,洛阳银行正逐步向打造中部最佳银行、上市银行的目标迈进。

  “洛阳银行在实现中部地区前6甲的目标之后,资产规模的大小将不再作为实现这一愿景的考量指标,而是将管理能力、资产质量、盈利能力、风险控制及创新能力的可持续发展的综合能力的提高作为追求目标,实现洛阳银行质的飞跃。”王建甫说。

  ——访洛阳银行董事长王建甫 文/本刊记者冯戈 洛阳银行作为地方性商业银行,始终坚持“立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民”的市场定位,依托洛阳近些年来的经济发展,不断强化金融服务和产品创新,打造了社区银行、小企业信贷、理财等精品和特色业务,资产规模、风险控制及盈利水平稳步提高,目前是河南省唯一一家监管评级达到二级的城商行。 洛阳市商业银行成立于1997年9月,2009年3......